Kiara Mayorga
La creación de un presupuesto es vital para unas finanzas familiares sanas, en especial cuando tienes tus metas financieras establecidas.
El presupuesto no es más que el listado de los ingresos y gastos que incurrimos como familia de forma regular o esporádica. Sin embargo, a pesar de ser algo tan sencillo, requiere de nuestra sinceridad y de nuestra disciplina para que el plan que tracemos pueda ser congruente con nuestra realidad financiera.
En este artículo, hablaremos un poco sobre los principios básicos para la creación de un presupuesto con el objetivo que este se convierta en nuestra herramienta para controlar nuestros gastos.
1. Entradas de Dinero (Ingresos)
Las entradas de dinero que percibimos como familia son nuestros ingresos. Pueden proceder como resultado de la bendición de Dios a través del trabajo de uno o ambos cónyuges o como resultado de las utilidades de un negocio propio.
Además, incluye las entradas de dinero extraordinarias, tales como:
- Intereses bancarios provenientes de inversiones familiares,
- Rentas recibidas por alguna propiedad en alquiler,
- Dividendos generados por inversiones en otras empresas,
- Salarios o Bonos Extraordinarios por el sobre cumplimiento de metas,
- Otros.
Todos estas entradas de dinero se colocan en el presupuesto familiar luego que se le han deducido los impuestos correspondientes a cada uno de ellos.
Posteriormente, a las entradas de dinero se le restan los diezmos y ofrendas correspondientes. Esta cantidad la separas de tu presupuesto en actitud de agradecimiento a nuestro Padre que nos provee de todo lo que necesitamos y en un acto de fe de que el seguirá prosperando a nuestros hogares de manera integral.
Finalmente, tenemos el dinero disponible, en otras palabras:
- Ingresos
- (-) Impuestos
- (-) Diezmos y Ofrendas
- = Dinero Disponible
2. Salidas de Dinero (Egresos)
Para definir nuestros egresos o salidas de dinero; debemos de realizar el listado de todos los gastos que incurrimos en nuestra familia, los cuales pueden ir ordenados según su orden de relevancia en montos o de prioridad para nuestra familia, por ejemplo:
Vivienda y Gastos Relacionados
Incluye los gastos de hipoteca o alquiler, según sea el caso. A la vez, incluye:
- Gastos de Mantenimiento de la vivienda,
- Cuotas de seguridad,
- Impuestos Municipales
- Seguros de Vivienda
- Otros relacionados.
Además incluye los gastos por servicios básicos de la vivienda:
- Energía eléctrica,
- Agua potable,
- Teléfono Convencional,
- Cable,
- Gas propano,
- Servicio de internet,
- Servicio de recolección de basura.
Gastos de Alimentación
Los gastos de alimentación incluyen todos tus gastos asociados a alimentos que consumes en tu hogar (Frutas, verduras, carnes, despensa, etc.). No incluye los gastos por alimentación fuera de casa, ni incluye los gastos por artículos de limpieza en el hogar.
Transporte
Incluye los gastos de transporte, ya sea propio o que utilices transporte público. En el caso que utilices transporte propio debes de incluir:
- Cuotas del pago del vehículo (si aplica),
- Gastos por combustible,
- Aceites o lubricantes,
- Mantenimiento del vehículo,
- Cambio de neumáticos,
- Seguro de vehículos,
- Impuesto de circulación del vehículo y
- Gasto del parqueo; todos estos están directamente asociados a tu transporte y debes de incluirlos en tu presupuesto aunque algunos de ellos no se incurran de forma regular.
Por otro lado, si utilizas transporte público debes de incluir todos tus gastos de pasaje: Taxis, Gastos por Uber, boletos de autobús, etc.
Ahorros
En esta sección debes de colocar lo que ahorras de tus ingresos.
Muchos libros de finanzas personales hablan que un 5% de tus ingresos mensuales deben destinarse para ahorro; sin embargo, en nuestra cultura el ahorro no ha sido arraigado, por lo que empieza a crearte el hábito del ahorro y luego puedes ir aumentando la cantidad para establecer tu meta financiera.
Lo ideal es que puedas, a través del ahorro, acumular dos o tres veces el total de tus ingresos mensuales para poder enfrentar una emergencia.
Pago de Deudas
Otro rubro del presupuesto es el pago de deudas, en este debes de colocar las deudas que tengas en tarjetas de crédito o en algún otro establecimiento. Este no incluye el pago de hipoteca que fue incluido en el rubro de vivienda, ni el pago de un vehículo que fue incluido en el rubro de transporte.
Otros Gastos
Si te das cuenta, en las secciones de arriba tenemos los gastos principales de un hogar, a lo que podríamos llamar como gastos básicos. Sin embargo, puedes dejar espacio en tu presupuesto para especificar todos los gastos adicionales con los que cuentes: recreación, vestimenta, gastos médicos, ayuda a familiares, educación y cuidado de tus hijos, entre otros.
En el Libro “La Mujer que Prospera”, el autor Andrés Panasiuk, define la siguiente guía sobre la proporción de nuestros gastos respecto a nuestros ingresos:
- Vivienda- 38%
- Alimentos- 15%
- Transporte- 15%
- Ahorros- 5%
- Deudas- 5%
- Recreación- 4%
- Vestimenta- 4%
- Salud- 5%
- Seguros- 5%
- Gastos Varios- 4%
- Total de Gastos = 100%
Te motivo a que calcules cual es la proporción de cada uno de tus gastos respecto a tus ingresos, para que puedas darte una idea de tus gastos más representativos y así poder tomar acción al respecto.
3. Balance Final
Una vez que hemos restado nuestros gastos de nuestros ingresos, obtendremos nuestro balance final.
- Entradas de Dinero (Ingresos)
- (-) Salidas de Dinero (Egresos)
- = Balance Final
El balance final se podría entender con una pequeña analogía que escuche del Conferencista Eduardo Palacios.
“Cada uno de nosotros se asemeja a una “gallina”. Nuestros ingresos son como “los huevos que ponemos”. Cada gasto que incurrimos, equivale a tomar nuestros huevos y entregárselos a otras gallinas. Los huevos que nos quedan a nosotros al finalizar el mes es nuestro balance final.”
Conferencista Eduardo Palacios
Por lo que podemos identificar dos situaciones:
a) Cantidad Positiva: ¡Felicidades! ¡Tienes un excedente de ingresos! Por lo que tú y tu cónyuge pueden definir a que rubro quisieran incrementar este excedente. Podría ser que deseen incrementar el rubro de sus ahorros de tal manera que hagas crecer tu colchón financiero.
b) Cantidad Negativa: Significa que tus gastos exceden tus ingresos. Es decir que todos los “huevos” que pones durante el mes no son suficientes. En este caso, te motivo a que (en conjunto con tu cónyuge) revisen sus gastos y definan un plan de acción. Podrían incrementar sus fuentes de ingreso mensual o bien reducir sus gastos hasta ajustarlos a su realidad financiera; eliminando lo innecesario, reduciendo lo necesario y teniendo cuidado con las deudas.
En este artículo te dejamos una plantilla para que puedas descargarla y realizar este ejercicio con nosotros.
Realizar nuestro presupuesto familiar nos ayuda a tener una radiografía de nuestra situación financiera; además de que puedas, en conjunto con tu cónyuge, definir los cambios necesarios en tus finanzas y alcancen sus objetivos financieros.
“Conoce bien la condición de tus rebaños, y presta atención a tu ganado, Porque las riquezas no duran para siempre”.
Proverbios 27:23
Kiara